Selon les dernières statistiques de l’ICI (Investment Company Institute), l’épargne retraite aux Etats-Unis s’élève à 25 300 milliards de dollars (chiffre au 31 décembre 2016). Elle représente 34% de l’épargne financière totale des Américains contre 23,4% en France (source Observatoire des Retraites Européennes d’Eres)
Les régimes de retraite supplémentaire à prestations définies (DB plans correspondant à nos articles 39) représentent un tiers de l’épargne retraite totale des ménages américains.
Arrivent ensuite :
- l’épargne retraite individuelle (IRAs correspondant à nos contrats PERP, Madelin…) : 31%,
- les 401K (le PERCO américain) : 19%,
- les autres régimes de retraite supplémentaire à cotisations définies (DC plans correspondant à l’épargne retraite collective (PERE, appelé aussi article 83)) : 9%
- les autres produits retraite en rente (annuities) (8%).
La répartition de l’épargne retraite en France est assez différente de celle aux Etats-Unis.
Selon la dernière édition de l’Observatoire des Retraites Européennes Eres, l’assurance-vie représente 46% de l’épargne retraite totale des Français contre 12,6% pour l’épargne retraite collective, 9,6% pour l’épargne retraite individuelle et 8% pour l’épargne salariale.
Notons cependant qu’entre 2003 et 2016 la part de l’assurance-vie affectée à la retraite a fortement chuté. On peut donc anticiper que dans le futur la part de l’assurance-vie va baisser au profit de l’épargne collective et de l’épargne retraite « pure » et par conséquent que la part de l’épargne affectée à la retraite augmentera dans l’ensemble de l’épargne financière.
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