Investir pour votre retraite avec les PER Eres, assurés par Spirica ou SwissLife
Les plans d’épargne retraite (PER) proposés par Eres sont accessibles dès 500 € de versement initial. Deux contrats sont disponibles : l’un assuré par SwissLife Assurance et Retraite, l’autre par Spirica. Ces offres présentent des caractéristiques distinctes permettant de répondre à des situations et objectifs variés.
Les points clés du placement
Eres Gestion
Points de vigilance
Risque de perte en capital
Performance non garantie
Placement long terme
Risque de défaut de l'assureur
Vous souhaitez mieux comprendre le PER ?
Notre guide vous aide à comprendre le fonctionnement du PER, ainsi que ses principales caractéristiques.
Le PER Eres assuré par SwissLife
- Taux de rente garanti dès la souscription sur les versements déductibles
- Cotisations maintenues en cas d’arrêt de travail
- Bonification du fonds en Euros
- Nombre de rachats illimités
- Frais de gestion UC réduits en gestion pilotée (0,9% vs 1% en gestion libre)
Retrouvez les frais du PER Eres ici
Le PER Eres by Spirica
- Possibilité de panacher entre gestion libre et gestion pilotée
- Possibilité d’investir à 100% dans des fonds euros, Private Equity, Immobilier (hors SCPI) ou des produits structurés
- Fonds euros PER nouvelle génération
- Nombre de rachats illimités
- Frais de gestion UC réduits en gestion pilotée (0,9% vs 1% en gestion libre)
Retrouvez les frais du PER Eres by Spirica ici
Avertissement : La bonification du taux du fonds en euros est conditionnée à la part investie en unités de compte (UC). Une allocation plus élevée en UC permet d’obtenir un meilleur taux, mais expose l’épargnant à un risque de perte en capital sur ces supports. La recherche d’une bonification ne doit pas conduire à une prise de risque inadaptée à votre profil et à votre horizon de placement.
Des outils 100% digitaux pour vos opérations
Versements et arbitrages en ligne
Les opérations de versement et d’arbitrage peuvent être réalisées de manière dématérialisée. Le conseiller transmet des propositions de versements et d’arbitrage qui pourront être validées par signature électronique.
Pilotage des campagnes de versement
Des outils permettent également d’organiser des campagnes de versement et d’adapter les propositions en fonction de la situation patrimoniale de l’épargnant.
Une large gamme de supports d'investissements
- Plus de 400 unités de compte en architecture ouverte
- Fonds en euros nouvelle génération
- Fonds Eres en multigestion
- Supports immobiliers (SCPI, SCI, OPCI)
- Private equity et non coté (FCPR)
- Fonds datés
- Large gamme de fonds ISR et solidaires
Une offre accessible et des modalités de gestion adaptées
Un dispositif ouvert à différents profils d’épargnants
Les PER individuels s’adressent à un large public, quels que soient le statut professionnel ou la situation personnelle, notamment les salariés, travailleurs non-salariés, professions libérales, chefs d’entreprise, ou personnes sans activité.
La gestion pilotée
Une solution de gestion pilotée est proposée à partir de profils d’investissement définis selon la situation et l’horizon de placement de l’épargnant. L’allocation peut intégrer une orientation vers des supports ISR et/ou immobiliers selon les choix retenus.
La gestion repose sur un pilotage automatisé, avec des ajustements réalisés dans le temps. À mesure que la date de départ à la retraite approche, l’exposition aux supports présentant un niveau de risque plus élevé est progressivement réduite via une réallocation des investissements.
La gestion pilotée ne constitue pas une garantie de performance. Le profil sélectionné doit être révisé régulièrement en fonction de l’évolution de la situation de l’adhérent. Risques : perte en capital, liquidité, crédit.
Une offre flexible
- Possibilité de panacher entre gestion libre et gestion pilotée
- Option de sortie en rente, en capital de manière complète ou en capital fractionné
- 0 frais sur arrérages de rente
Les performances du fonds euros
Le fonds en euros est le seul support à capital garanti au sein du PER. Sa performance est revalorisée chaque année selon les résultats de l’assureur.
Fonds en euros SwissLife
Le taux servi dépend de la part investie en unités de compte : plus l’allocation en UC est élevée, plus la bonification du fonds en euros est importante.
Le taux servi sur le fonds en euros SwissLife dépend de la part investie en unités de compte. Plus cette allocation est élevée, plus la bonification du fonds en euros est importante. Toutefois, les unités de compte ne bénéficient d’aucune garantie en capital, leur valeur évolue à la hausse comme à la baisse en fonction des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte, et non sur leur valeur. Toute décision d’allocation doit être adaptée à votre profil de risque et à votre horizon de placement, indépendamment de la recherche d’une bonification.
Source : Swiss Life (swisslife.fr) — Taux spécifiques au contrat PER Eres by Swiss Life.
Fonds en euros Nouvelle Génération Spirica
Source : Spirica (spirica.fr) — Taux spécifiques au contrat PER Eres by Spirica.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Le capital investi sur les fonds en euros est garanti, hors frais de gestion. Cette garantie reste toutefois soumise à la solidité financière et à la solvabilité de l’assureur.
Quels sont les limites et risques du PER ?
Risque de perte en capital sur les supports en unités de compte
L’investissement en unités de compte n’est pas garanti. La valeur de ces supports évolue à la hausse comme à la baisse en fonction notamment des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte, et non sur leur valeur. Seul le fonds en euro bénéficie d’une garantie de capital.
Risque de liquidité
Le PER est un produit d’épargne à long terme. Les sommes investies sont en principe bloquées jusqu’à la retraite. Des cas de déblocage anticipé existent toutefois : décès du conjoint ou partenaire de PACS, invalidité (2ème ou 3ème catégorie SS), situation de surendettement, expiration des droits à l’assurance chômage, cessation d’activité non salariée suite à liquidation judiciaire, et achat de la résidence principale.
Risques liés à l'horizon de placement
Plus l’horizon de placement est long, plus il est possible d’absorber les fluctuations des marchés. A l’inverse, un horizon court augmente le risque d’être exposé à une moins-value au moment de la liquidation. C’est pourquoi la gestion pilotée prévoit une désensibilisation progressive du portefeuille à mesure que la date de départ à la retraite approche.
Risque de défaut de l'assureur
Le fonds en euros bénéficie d’une garantie en capital accordée par l’assureur. Cette garantie est soumise à la solidité financière de ce dernier. En cas de défaillance de l’assureur, le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP) intervient dans la limite de 70 000 € par assuré.
Risque de contrepartie
Pour certains supports (obligations, produits structurés, fonds à échéance), il existe un risque de défaut de l’émetteur des sous-jacents, indépendamment de l’évolution des marchés. Ce risque est détaillé dans le Document d’Information Clé (DIC) de chaque support.
Vous avez des questions sur ce placement ?
Nos experts en épargne longue sont à votre disposition pour analyser votre situation, vous accompagner dans votre décision d’investissement et vérifier l’adéquation de ce produit à votre profil.
Le meilleur du PER
avec Eres
L’offre PER Eres est régulièrement récompensée :
Oscar du meilleur PER individuel (Les Oscars de l’Assurance Vie, catégorie CGP, Gestion de Fortune) – 2020, 2021, 2023, 2024
Top d’Or pour le meilleur PER (ToutSurMesFinances.com, catégorie « Prix de la rédaction CGP & Plateforme ») – 2023, 2024
Prix de la rédaction « Assurance – PER individuel » pour le PER Eres by Spirica (Pyramides de la Gestion de Patrimoine) – 2026
Pyramide du meilleur PER individuel élu par les conseillers (Pyramides de la Gestion de Patrimoine / Investissement Conseils) – 2021
Label du meilleur PER (Challenges et Retraite.com) – 2022
Grands Prix PER – 3ème place catégorie conseillers en gestion de patrimoine (Mieux Vivre votre Argent) – 2023
Avertissement : Les méthodologies de classement sont disponibles auprès des organisateurs. La référence à un classement, un prix ou une notation ne préjuge pas des performances futures.
Pour aller plus loin...
Vous êtes invité à consulter les documents d’information présentant l’ensemble des caractéristiques, des risques et des frais afférents à l’investissement avant toute décision d’investissement
Pourquoi choisir Eres ?
Acteur de l'épargne reconnu depuis de nombreuses années, Eres s'appuie sur la confiance de ses milliers de clients.
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Mentions légales des assureurs
Spirica – Société d’assurance – Société anonyme au capital de 256 359 096 euros – RCS Paris 487 739 963 – Siège social : 16-18 Boulevard Vaugirard 75015 Paris.
Entreprise d’assurance régie par le Code des assurances et soumise à l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), 4 place de Budapest – CS 92459 – 75436 Paris Cedex 09.
SwissLife Assurance Retraite – Fonds de retraite professionnelle supplémentaire – Société anonyme au capital de 114 877 635,60 euros – RCS Nanterre 892 188 046 – Siège social : 1, rue Bellini – 92800 Puteaux.
Entreprise d’assurance régie par le Code des assurances et soumise à l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), 4 place de Budapest – CS 92459 – 75436 Paris Cedex 09.