Plan d’épargne retraite : privilégiez la Gestion Pilotée Retraite.

Pour la gestion de leur épargne retraite, les salariés ont le choix entre une gestion libre ou une gestion pilotée. Quels sont les avantages de la gestion pilotée et pourquoi elle est à privilégier?

Plan d’épargne retraite : privilégiez la Gestion Pilotée Retraite., Eres Group

Comment fonctionne la gestion pilotée ?

Pour la gestion de leur épargne retraite, les salariés ont généralement le choix entre une gestion libre (les salariés gèrent eux-mêmes l’affectation de leurs versements sur les fonds proposés dans le Plan d’épargne retraite PER) ou une gestion pilotée en fonction de leur horizon de départ. La gestion pilotée s’appuie sur des études statistiques qui montrent qu’historiquement les placements investis régulièrement en actions fournissent le meilleur rapport risque/performance sur le long terme.

Le principe fondamental de la gestion pilotée est simple : plus le salarié approche de sa date présumée de départ à la retraite, plus la part des actifs « risqués » est réduite, notamment l’investissement en actions, et plus son épargne est investie en produit de taux (obligataires, monétaires). Il faut noter que cette technique réduit le risque à l’échéance mais ne garantit pas le capital.

Chaque société de gestion propose ses propres grilles de gestion pilotée et profils. En effet, si le schéma d’allocation entre les différentes classes d’actifs (actions, obligations, monétaire) constitue généralement un principe commun appliqué par les sociétés de gestion, l’allocation de départ ainsi que la vitesse de désensibilisation sont propres à chacun.

Dans son offre Plan d’Epargne Retraite PER, Eres propose une gamme de 3 grilles de gestion pilotée dans le PER d’entreprise et 12 grilles de gestion pilotée retraite dans le PER individuel dont certaines comportant de 20 à 40% d’ immobilier.

La gestion pilotée est souple et facultative 

Le salarié peut panacher entre gestion pilotée et gestion libre et il peut toujours arrêter la gestion pilotée et transférer à tout moment ses avoirs vers la gestion libre ou l’inverse.

Un des avantages de la gestion pilotée retraite est aussi de réduire le risque (sans garantir le capital) grâce à la multigestion proposée notamment par Eres gestion. En effet, l’épargne des bénéficiaires est répartie sur de nombreux OPCVM gérés par plus d’une vingtaine de sociétés de gestion. Rappelons qu’il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier !

Plan d’épargne d’entreprise PEE

Le service de gestion pilotée existe aussi dans les PEE/PEI proposés par Eres. La gestion pilotée consiste à investir selon une allocation prédéfinie permettant de diversifier les risques financiers, puis à suivre l’évolution du portefeuille et arbitrer automatiquement chaque trimestre pour rééquilibrer le portefeuille. Elle s’adresse aux salariés qui souhaitent une gestion automatique et prudente de leur épargne dans le PEE. Eres propose 3 grilles de gestion pilotée dans son offre PEE adaptées à chaque profil d’épargne.

Alors, gestion libre ou gestion pilotée ?

Dans les offres PEE et PER Eres, la gestion pilotée offre de nombreux avantages :

  • Simplicité : possibilité de choisir la gestion pilotée et de l’arrêter à tout moment ;
  • En épargne retraite, la gestion est évolutive : l’allocation s’adapte à l’horizon de placement. A tout moment, l’allocation de l’épargne retraite sera déterminée selon l’horizon de placement défini par le bénéficiaire ;
  • Un profil adapté à chaque profil d’épargnant : 3 profils proposés sur le PEE et le PER d’entreprise, 12 profils sur le PER individuels, chacun peut choisir l’horizon et le profil correspondant à son projet d’investissement ;
  • Automatique et gratuit : les arbitrages de la gestion pilotée se réalisent automatiquement et sans frais ;
  • Diversification des risques : Grâce à notre offre de fonds en multigestion, la gestion pilotée permet de réduire le risque (sans garantir le capital). Les investissements sont en effet répartis sur de nombreux supports de placements en multigestion et en architecture totalement ouverte.

Pour bénéficier de l’offre de gestion d’Eres et/ou être accompagné dans vos choix de placement par un conseiller, adressez-vous à un conseiller expert en épargne salariale et retraite.

Vidéo pour aller plus loin

FAQ

Comment fonctionne la gestion pilotée ?

Le principe de la gestion pilotée est simple: plus le salarié approche de sa date présumée de départ à la retraite, plus la part des actifs "risqués" est réduite, et plus son épargne est investie en produit de taux.

Quels sont les avantages de la gestion pilotée pour mon épargne ?

Les avantages de la gestion pilotée sont nombreux. Elle offre la possibilité de choisir un profil adaptée à chaque profil d'épargnant en fonction de son projet d'investissement. 

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