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Découvrez les principes qui permettent d’optimiser la gestion de votre plan d’épargne salariale.
1/ Répartir ses versements dans le temps pour optimiser la performance de ses investissements
Par nature les marchés financiers peuvent être très volatiles et leur niveau très fluctuant d’une année à l’autre. Il y a donc un risque de voir l’expérience d’investissement grandement influencée par la date de souscription sur un support financier.
Exemple :
Imaginons un investissement lors du dernier jour de chaque année sur l’indice CAC 40 depuis 1999 et observons le rendement de cet investissement sur dix ans. En fonction de la date auquel l’investissement a été effectué, la performance peut varier de -16% pour un investissement effectué fin décembre 2000 à une performance de +184% pour un investissement réalisé fin décembre 2011*. Et cela concerne un panier d’actifs identique !
*Source des performances : Bloomberg. La durée recommandée sur un placement actions est de 5 ans minimum, l’exemple à titre purement illustratif. Performances réalisées sur une période 10 ans glissants depuis la période 31 décembre 1999-31 décembre 2009 jusqu’à la période 31 décembre 2012-31 décembre 2022
« Risque de perte en capital – Performances non garanties – Placement long terme – liquidité limitée. »
D’où la nécessité d’investir de manière régulière afin de lisser ses points d’entrée et d’obtenir une performance en ligne avec la moyenne de long terme de la classe d’actifs concernée.
2/ Diversifier ses placements
Comme l’indique l’adage « mieux vaut ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. » Diversifier son épargne sur plusieurs catégories d’actifs vous permettra d’être moins exposé aux fluctuations du marché et d’optimiser le rapport rendement/risque.
La multigestion permet d’investir dans des fonds eux-mêmes exposés à un panier de sociétés. Cela permet de rendre l’exposition à une entreprise en particulier accessoire. Le risque de ruine s’en trouve considérablement diminué.
Celui-ci survient si un investisseur détient des parts dans un nombre de sociétés trop restreint. Lors d’une période de récession économique, si une majorité de ces sociétés fait faillite, la perte peut être tellement importante que récupérer ne serait-ce que son capital de départ devient pratiquement impossible.
3/ Les avantages de la gestion pilotée
L’investissement sur différents types d’actifs (actions, obligations,…) en fonction de l’horizon d’investissement est important. Plus l’horizon de temps est long, plus une proportion importante d’actifs comme les actions, dont le rendement prospectif et la volatilité sont élevés, est désirable. A mesure que cet horizon de placement se raccourcit, il le rendement sera inférieur mais dont la valeur sera également moins fluctuante afin de figer progressivement le montant de sortie de son épargne.
L’optimisation d’un portefeuille financier peut être chronophage et technique. Si ne vous souhaitez pas le faire directement, il existe une solution simple : la « gestion pilotée », une solution d’investissement pour tous. La gestion pilotée est un mode de gestion de votre épargne qui consiste à choisir un profil, avec une allocation cible. Ce sont ensuite des gérants qui s’occupent de réaliser les arbitrages nécessaires pour maintenir cette allocation
Pour répondre aux besoins du plus grand nombre d’épargnants, Eres gestion a mis en place la gestion pilotée PEE Eres sélection qui investit et rééquilibre l’épargne automatiquement sur 4 FCPE de votre plan d’épargne salariale en fonction de poids cibles déterminés à l’avance.
Il existe également une gestion pilotée adaptée à la retraite. En effet, l’investissement sur différents types d’actifs en fonction de l’horizon d’investissement est important. Plus l’horizon de temps est long, plus une proportion importante d’actifs comme les actions, dont le rendement prospectif et la volatilité sont élevés, est désirable. A mesure que cet horizon de placement se raccourcit, il le rendement sera inférieur mais dont la valeur sera également moins fluctuante afin de figer progressivement le montant de sortie de son épargne. Des grilles d’allocation évolutives spécifiquement conçues pour l’épargne retraite existent dans la gestion pilotée Eres Gestion pour faire ces ajustements automatiquement.
Source des performances : Morningstar, Eres gestion
Cette communication a un caractère commercial, n’est pas un document contractuel ou un document d’information requis par une quelconque disposition législative, et n’est pas suffisante pour prendre une décision d’investissement.
L’investissement en épargne salariale ou retraite est un placement long terme. Il existe un risque de perte en capital et les rendements ne sont pas garantis. Les conditions de déblocage sont réglementairement limitées. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
Pour une information complète sur les orientations stratégiques, les risques, et l’ensemble des frais, les documents règlementaires d’information sont disponibles sur simple demande écrite. Les documents d’informations clés (DIC) peuvent être consultés sur le site de l’AMF ou de la société de gestion.
Pour résumer :
Choisir la bonne date d'investissement, préférer un bon gérant à un fonds indiciel, diversifier ses placements, avoir une vision long terme et privilégier la gestion pilotée.
Les marchés financiers connaissent nécessairement une alternance de bonnes et de moins bonnes années.
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