Les régimes de retraite supplémentaire à prestations définies (DB plans correspondant à nos articles 39) représentent 33% de l’épargne retraite totale des ménages américains. Arrivent ensuite l’épargne retraite individuelle (IRAs correspondant à nos contrats PERP, Madelin…) (31%), les régimes de retraite supplémentaire à cotisations définies (DC plans correspondant à l’épargne salariale et retraite collective (article 83)) (28% dont 19% sur les 401K (le PERCO américain)) et les autres produits retraite en rente (annuities) (8%).
La répartition de l’épargne retraite en France est assez différente de celle aux Etats-Unis.
Selon la dernière édition de l’Observatoire des Retraites Européennes Eres, l’assurance-vie représente 46,3% de l’épargne retraite totale des Français contre 12,6% pour l’épargne retraite collective, 8% pour l’épargne retraite individuelle et 7% pour l’épargne salariale.
Notons cependant qu’entre 2003 et 2013 la part de l’assurance-vie affectée à la retraite a fortement chuté de 36% à 21% (source: INSEE). On peut donc anticiper que dans le futur la part de l’assurance-vie va baisser au profit de l’épargne collective et de l’épargne retraite « pure » et par conséquent que la part de l’épargne affectée à la retraite augmentera par rapport à l’épargne financière dans son ensemble.
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FAQ
Avec un taux d’utilisation de 33%, les régimes de retraite supplémentaire à prestation définies sont les produits les plus répandus aux Etats-Unis. Arrivent ensuite l’épargne retraite individuelle, les régimes de retraite supplémentaire à cotisation définies, et les produits retraite en rente.
L’assurance-vie représente 46,3% de l’épargne retraite totale des Français contre 12,6% pour l’épargne retraite collective, 8% pour l’épargne retraite individuelle et 7% pour l’épargne salariale.
