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Rendement des fonds en euros des offres Le PER Eres Swisslife, Le PER Eres by Spirica et l'assurance vie Eres La Vie.
Pour un contrat d’assurance vie dont la liquidité est supposée permanente (hors blocage des rachats prévu par la loi Sapin), le fonds en euros est un véritable enjeu, et son rendement annuel un véritable baromètre de la performance du contrat.
Quels ont été les rendements des fonds euros disponibles dans les offres les PER Eres et l’assurance vie :
Le PER Eres assuré par SwissLife Assurance Retraite
Le rendement offert en 2024 sur ce contrat a continué à bénéficier d’un système de bonification en fonction de la part UC :
- 1,10% net entre 0% et 40% d’UC
- 2% net dès lors que le contrat est investi entre 40% et 70% en UC
- 3,20% net dès lors que le contrat est investi au-delà de 70% en UC
- 2% en phase de rente
Le fonds euros Nouvelle Génération du PER Eres by Spirica et Eres La Vie
Dans sa version assurée par Spirica, notre offre PER bénéficie d’une formule de fonds en euros Nouvelle Génération. Sa garantie en capital minorée (97,7%) permet à l’assureur de réduire sa contrainte de solvabilité et ainsi de mettre en œuvre une allocation d’actifs plus diversifiée afin d’offrir un meilleur rendement sur le long terme.
Résultat, un rendement net de frais de gestion au titre de l’année 2024 à 2,83% net (net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux) et ce quelle que soit la part UC.
Le fonds euros Objectif Climat de l'assurance vie Eres La Vie
En juin 2024, Spirica a lancé un nouveau fonds en euros innovant et dédié à la lutte contre le réchauffement climatique : le Fonds Euro Objectif Climat. Il s’agit du premier fonds en euros classé « Article 9 » au sens de la réglementation SFDR disponible sur le marché !
Ce fonds disponible au sein de vos contrats « Eres La Vie » propose un rendement net de frais de gestion au titre de l’année 2024 à 3,01% net (net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux) et ce quelle que soit la part UC du contrat.
Performance et résistance des profils de gestion pilotée retraite Eres
Pour le plan d’épargne retraite PER, c’est la gestion pilotée à horizon qui a été définie comme l’investissement par défaut par le législateur.
Alors, l’année 2024 ayant été marquée par une forte reprise des marchés actions et obligataires, quelles ont été les performances pour les profils de gestion pilotée proposés chez Eres pour un épargnant ayant un horizon de placement à 10 ans et 20 ans ?
| Profil / Performance | Rendement 2024 | Rendement 5 ans |
|---|---|---|
| Prudent Horizon Retraite - 10 ans | 4,08 | 10,48 |
| Prudent Horizon Retraite - 20 ans | 5,32 | 17,50 |
| Equilibré Horizon Retraite - 10 ans | 5,11 | 17,00 |
| Equilibré Horizon Retraite - 20 ans | 6,27 | 22,90 |
| Dynamique Horizon Retraite - 10 ans et plus | 6,27 | 22,90 |
Source : Eres Gestion
Le profil prudent majoritairement investi sur des supports obligataires a bénéficié de la bonne tenue des obligations d’entreprises et de rendements attractifs retrouvés grâce à la remontée des taux d’intérêt.
Les profils équilibre et dynamique ont profité pleinement du rebond des marchés actions, aussi bien sur les valeurs européennes qu’américaines.
Vous souhaitez ouvrir un plan d’épargne ? Nous avons la solution pour vous. Contactez-nous.
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Avertissements :
L’investissement en épargne salariale ou retraite est un placement long terme. Il existe un risque de perte en capital et les rendements ne sont pas garantis. Les conditions de déblocage sont réglementairement limitées. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
Communication à caractère commercial. Il ne s’agit ni d’un document contractuel ni d’un document d’information requis par une quelconque disposition législative. Il n’est pas suffisant pour prendre une décision d’investissement.
Vous êtes invité à consulter les documents d’information (Règlement et Document d’information clé) présentant l’ensemble des caractéristiques, des risques et des frais afférents à l’investissement avant toute décision d’investissement.
