Toutefois, compte tenu des niveaux de marchés historiquement haut, il est légitime que l’investisseur cherche à déterminer si le moment actuel est le plus opportun pour investir ses fonds, sa principale hantise étant d’acheter au plus haut et de revendre au plus bas. Cela dit, même les experts de la finance les plus aguerris ne peuvent prédire l’avenir avec certitude.
L’investissement progressif permet de pallier ce manque de visibilité. Il consiste à investir sur les marchés à des intervalles réguliers en fractionnant son investissement sur plusieurs périodes, d’équilibrer les phases haussières et baissières et ainsi obtenir un coût d’acquisition lissé. La volatilité et le facteur temps deviennent alors de précieux alliés pour optimiser le prix d’achat d’un actif et pour l‘accroissement potentiel de la valeur de l’investissement.
Chez Eres, vous pouvez faire profiter de cette stratégie à vos clients de deux manières :
- Stratégie 1 : Mettre en place des versements programmés vers des unités de comptes (avec des minimums de 50€/mois dans les PER individuel Eres et 150€/mois dans l’assurance vie Eres)
- Stratégie 2 : Utiliser l’option d’investissement progressif pour diminuer chaque mois la part de fonds euros au profit d’unités de compte (100€ / mois minimum)
En résumé, les principaux avantages de l’investissement progressif pour vous et vos clients reposent sur :
- L’optimisation du prix d’acquisition d’actifs sujets aux fluctuations des marchés
- L’atténuation des écueils de la spéculation
- Le lissage de l’effort d’épargne dans le cas de versements programmés
La citation du célèbre économiste Benjamin Graham, souvent considéré comme le fondateur du style de value investing (ou investissement dans la valeur), met en lumière de façon concise les avantages de l’approche d’investissement progressif : « En bourse, tu as deux choix : t’enrichir lentement ou t’appauvrir rapidement. »
