Fonds en euros : quelle stratégie pour les assureurs ?

Un assureur nous communiquait récemment avec une naïve fierté que le taux de rendement servi cette année sur l’actif général de sa compagnie serait très attractif compte-tenu des bonnes options financières prises au cours de l’année, tout en avouant un objectif de la même compagnie de collecte nulle sur le fonds en euros… Comment expliquer cette schizophrénie ?

Transfert de contrat d’assurance vie : Le cas des contrats Retraite

Les contrats d’assurance vie retraite qu’ils soient collectifs comme le PERE ou individuels comme les PERP, Prefon, Madelin sont transférables. Toutefois, cette liberté pour les épargnants constitue un risque pour les différents acteurs du contrat : l’assureur du fait de la mécanique du fonds en euro et le distributeur (indépendant ou non) qui risque d’avoir réalisé un effort commercial pour un gain très temporaire. Nous verrons ici que le législateur a su prendre en compte ces deux problématiques.

Match PEE assurance-vie : comment choisir ? (partie 2)

Si on analyse, en plus de la disponibilité/sécurité des avoirs et la fiscalité en cas de rachat avant le décès, les deux autres critères qui sont les frais du contrat et les frais des fonds, alors le match semble désormais plié et c’est le PEE qui gagne.

L’épargne salariale, un placement rentable pour préparer sa retraite

La Fédération européenne des épargnants et des usagers des services financiers Better Finance, a publié, avec le soutien de la Commission européenne, son dernier rapport sur la performance réelle des différents produits d’épargne retraite (après déduction des frais, taxes et inflation) dans 15 pays d’Europe. En France, l’épargne salariale arrive en 2e position des placements les plus rentables juste derrière l’assurance vie en euros.

Fiscalité : le PEE meilleur que l’assurance vie

Depuis des décennies, on nous explique que la fiscalité de l’assurance vie est imbattable. Mais qu’en est-il réellement, notamment depuis les dernières modifications la concernant, comparée à celle très favorable du PEE ?

Assurance vie : jusqu’où iront-ils pour sauver l’Euro-Croissance ?

Il y a eu beaucoup de réactions à un tweet (repris en tête de ce post) auquel était jointe la photo d’un courrier reçu en dernière page d’un avis de situation annuel qui comportait 17 pages d’un de mes contrats d’assurance vie, courrier d’ »Information dédiée à la mise en œuvre du mécanismes de transfert d’actifs autorisé par le décret n° 2016-959 du 13 juillet 2016″.

Répartition du patrimoine des Français : la détention d’actions continue de baisser

L’édition 2015 de l’étude « Les revenus et le patrimoine des ménages» réalisée par l’INSEE souligne que les Français ont délaissé les actions au profit de l’assurance vie. Ainsi, entre 2010 et 2015, la part des Français détenant une assurance vie est passée de 34,7% à 36,5%. En même temps, la détention de valeurs mobilières (actions, obligations…) a fortement reculé : 19,3% en 2010 contre 16,5% en 2015.

Parlez-vous le shadok ?

Vous je ne sais pas, mais moi la communication des assureurs vie en ce moment me fait penser aux Shadocks. Alors, j’ai imaginé ce scénario, à la mémoire du regretté Claude Piéplu.

Assurance vie : la baisse des rendements des contrats individuels s’accentue

Selon la dernière étude de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), les contrats particuliers d’assurance vie en euros ont rapporté en moyenne 2,54% en 2014, soit une baisse du rendement de 26 point de pourcentage par rapport à l’année précédente. Et certains pronostics prévoient une baisse du taux de 0,30 points en 2015.

Pour ou contre les contrats euro-croissance ?

L’idée du contrat euro-croissance consiste à garantir l’épargne à l’échéance mais pas en cours de contrat pour prendre plus de risque et obtenir plus de rendement dans la phase intermédiaire.

Assurance-vie : Baisse du stock des plus-values latentes

Selon l’étude de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (APCR) consacrée à la situation des principaux organismes d’assurance en 2013, le stock de plus-values latentes des assureurs vie a baissé de 3,5% par rapport à 2012 et s’établit à 78,6 milliards d’euros.

Baisse du rendement du livret A et de l’assurance-vie : mêmes effets aujourd’hui, mais pas demain

La baisse annoncée du livret A n’a pas eu lieu malgré les appels de la Banque de France et les assureurs vie n’ont pas osé baisser le rendement de leurs fonds euros de façon significative malgré là encore le message de Christian Noyer. Et pourtant la baisse de l’EONIA et du TME, qui sont les indicateurs de ces deux produits, se poursuit. Continuer à faire croire aux Français qu’ils peuvent gagner plus n’est pas raisonnable. L’absence d’inflation et de rendement est justement une chance pour les inciter à investir dans l’économie réelle et dans les actions. Les pouvoirs publics et les assureurs appellent à financer l’économie mais ni les uns ni les autres n’assument leur propos en faisant baisser les rendements des produits dits « sûrs ». Mais qu’en sera-t-il demain ?

Le PERP enfin identifié par les Français ?

Le Sondage Odoxa pour Le Parisien Aujourd’hui en France et la Caisse d’épargne est riche d’enseignements. On y retrouve une nouvelle fois l’Assurance Vie support privilégié pour préparer sa retraite (53% des sondés) mais plus étonnant le PERP arrive pour la première fois en deuxième position (32%) devant l’investissement immobilier ou le PEA.

Fonds en €uros et promesses non tenues

Deux informations récentes ont défrayé la chronique dans le monde de l’assurance : L’action de groupe de l’association d’épargnant CLCV contre AXA et l’association AGIPI pour n’avoir pas respecté leur engagement de taux technique; Christian Noyer – gouverneur de la Banque de France – qui a jugé nécessaire mardi 28 octobre que les assureurs fassent baisser significativement la rémunération de leurs contrats d’assurance vie. Bernard Spitz – le président de la FFSA – juge cette intervention légitime et confirme que les assureurs s’inquiètent d’une forte variation des taux d’intérêts.
Tournant autour du fonds en euros et de ses promesses, quels enseignements tirer de ses nouvelles ?

Prévoir sa retraite : un Français sur cinq épargne

En France, près d’une personne sur cinq (18,6%) détient au moins un produit d’épargne financière pour compléter sa retraite. C’est ce qui révèle une étude de la Direction de la recherche, des études, de l’évaluation et des statistiques (DREES) publiée en avril dernier.

Assurance vie, haute vigilance !

Selon le dernier rapport de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), « le contexte actuel de faiblesse des taux d’intérêt de long terme pourrait faire craindre que le secteur de l’assurance vie (dans toute l’Europe) ne connaisse des difficultés similaires à celles des assureurs vie japonais dans les années 1990. » Des pays comme l’Allemagne sont déjà en train de prendre des mesures afin d’éviter le scénario « à la japonaise ».