Assurance vie Luxembourgeoise Liberté : une solution patrimoniale haut de gamme
Le contrat d’assurance vie luxembourgeois Liberté, proposé par Utmost International Assurance S.A., est une solution patrimoniale haut de gamme accessible aux résidents fiscaux français à partir de 250 000 €.
Il permet d’accéder à une large gamme de supports d’investissement, dont les Fonds d'Assurance Spécialisés (FAS) accessibles dès 125 000 € sous gestion, dans un cadre réglementé et fiscalement optimisé.
Les points clés du contrat Utmost Liberté
Eres Gestion
Principaux points de vigilance
Risque de perte en capital
Performance non garantie
Placement long terme
Risque de volatilité et de change
Risque de liquidité
Risque de marché
Risque de durabilité
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Les caractéristiques et avantages du contrat Utmost Liberté
Une architecture financière ouverte et diversifiée
Le contrat Liberté donne accès à un univers d’investissement particulièrement large :
- Fonds externes
- Fonds internes dédiés (FID) accessibles dès 125 000 €
- Fonds internes collectifs (FIC)
- Fonds d’assurance spécialisés (FAS)
Cette diversité de supports permet de construire des allocations sur mesure, incluant à la fois des actifs traditionnels et des actifs non traditionnels, tels que des produits structurés ou des investissements spécifiques soumis à conditions.
Cette approche favorise une diversification avancée du patrimoine, adaptée aux stratégies d’investissement les plus exigeantes.
La richesse de l’univers d’investissement proposé par Utmost a constitué l’un des critères déterminants dans le choix d’Eres.
💡 Important à savoir :
Les performances passées des fonds ou unités de compte ne préjugent pas des résultats futurs. Les investissements en unités de compte comportent un risque de perte en capital et la valeur des actifs peut fluctuer à la hausse comme à la baisse.
Une gestion flexible et sur mesure
Le contrat Liberté se distingue par sa grande souplesse de gestion, permettant de répondre précisément aux objectifs et au profil de chaque investisseur. Il est possible d’opter pour une gestion libre, une gestion conseillée ou une gestion déléguée, selon le niveau d’accompagnement souhaité.
Vous bénéficiez également d’un accompagnement par des experts en structuration patrimoniale et en actifs non traditionnels.
Un outil structurant pour la transmission patrimoniale
Le contrat Liberté s’inscrit pleinement dans une logique de transmission patrimoniale. Il permet de désigner librement les bénéficiaires et de modifier cette clause à tout moment, offrant ainsi une souplesse dans l’organisation de la transmission du capital.
Grâce au cadre juridique et fiscal propre à l’assurance vie, il devient possible d’optimiser la transmission dans des conditions spécifiques, notamment lorsque les primes sont versées avant un certain âge. Cet outil s’adapte ainsi à des stratégies patrimoniales complexes et à des objectifs de long terme, qu’il s’agisse de structurer un patrimoine important, de préparer une succession ou de gérer des situations transfrontalières.
Une expérience moderne et accompagnée
- Accès à la plateforme digitale Connect pour le suivi en temps réel de vos investissements
- Souscription 100 % digitalisée
- Accompagnement par les experts Eres spécialisés en gestion patrimoniale et en actifs non cotés
- Suivi personnalisé dans la durée, avec des conseils adaptés à vos objectifs
Les principaux frais applicables au contrat Liberté
Les frais du contrat Liberté sont détaillés ci-dessous, conformément aux Conditions Générales en vigueur.
Frais d’entrée : Les frais d’entrée peuvent atteindre jusqu’à 2 % maximum du montant brut de chaque versement (prime initiale ou complémentaire).
Frais de gestion annuels :
- Frais d’administration : 1 % par an maximum, calculés sur la valeur atteinte du contrat
- Commission d’intermédiation : 1 % par an maximum
Frais d’arbitrage : Les deux premiers arbitrages entre les Unités de Compte dans le Contrat par année civile sont gratuits, tout arbitrage additionnel donne lieu au prélèvement de 0,5 % du montant arbitré avec un minimum de 100 euros et un maximum de 1.000 euros.
Pour plus d’informations sur les frais, veuillez-vous référer aux conditions générales de ventes (sur demande).
Quels sont les risques à prendre en compte ?
Le contrat Liberté est un contrat en unités de compte, offrant un potentiel de rendement supérieur aux contrats en fonds euros traditionnels. Cette performance s’accompagne toutefois de risques spécifiques que tout souscripteur doit connaître avant toute décision d’investissement. Une analyse préalable et un accompagnement professionnel sont indispensables pour ajuster le contrat à votre profil et à vos objectifs patrimoniaux.
Risque de perte en capital
En tant que contrat en unités de compte, le contrat Liberté n’offre aucune garantie de capital. La valeur de vos investissements peut fluctuer en fonction des marchés financiers, et vous pourriez récupérer moins que le montant initial investi. Il est donc essentiel de considérer votre horizon d’investissement et votre tolérance au risque avant de souscrire.
Risque de change
Le contrat permet d’investir dans plusieurs devises, ce qui contribue à la diversification. Toutefois, les sommes versées à l’échéance ou en cas de rachat peuvent être libellées dans une autre monnaie que celle de référence. Les variations des taux de change peuvent ainsi affecter le montant final que vous percevrez, à la hausse comme à la baisse.
Risque de contrepartie
Il existe un risque lié à la capacité d’Utmost International Assurance S.A. ou de la banque dépositaire à honorer leurs engagements. En cas de défaillance d’une de ces entités, l’investisseur pourrait subir une perte sur une partie ou la totalité de son investissement, malgré le dispositif de protection luxembourgeois.
Risque de liquidité
Certains actifs sous-jacents peuvent être moins facilement négociables. Si vous avez besoin de liquidités rapidement, la revente de ces actifs peut s’avérer difficile ou nécessiter un délai prolongé, ce qui peut affecter la disponibilité des fonds.
Risque de taux d’intérêt
La valeur de certains actifs financiers, notamment les obligations, est sensible aux variations des taux d’intérêt. Une hausse ou une baisse des taux peut modifier la valeur de vos investissements et donc impacter la performance globale du contrat.
Risque de durabilité et ESG
Le contrat peut inclure des actifs exposés à des facteurs environnementaux, sociaux ou de gouvernance (ESG). Ces risques de durabilité peuvent affecter la performance à long terme des entreprises et des investissements, par exemple en cas de changements réglementaires, de scandales ou de catastrophes environnementales.
Les informations présentées sur les risques sont générales et ne remplacent pas une analyse personnalisée. Chaque souscripteur doit évaluer son profil de risque et solliciter un conseil professionnel avant toute décision d’investissement.
L’assureur : Utmost International Assurance S.A.
Fondée en 1991, Utmost International Assurance S.A est une compagnie d’assurance vie dont le siège social est situé au Luxembourg.
- 1 er collecteur de primes 100% UC sur le marché luxembourgeois
- 100% indépendant, en architecture totalement ouverte
- 450 employés à l’international
- Tient un registre de l’ensemble des actifs (le Registre permanent) qu’elle soumet trimestriellement au CAA
- Conserve à tout moment une marge de solvabilité conforme à la loi
Le choix de l’assureur Utmost par Eres repose sur des critères objectifs : solidité financière, cadre réglementaire luxembourgeois strict et diversité des supports d’investissement disponibles.
Pourquoi choisir le groupe Eres ?
Acteur de l'épargne reconnu depuis de nombreuses années, Eres s'appuie sur la confiance de ses milliers de clients.
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Mentions légales et réglementaires
Utmost Luxembourg S.A. (anciennement Lombard International Assurance S.A.), société anonyme dont le siège social est établi au 4 rue Lou Hemmer, L-1748 Luxembourg, Grand-Duché de Luxembourg, immatriculée au Registre de Commerce et des Sociétés de Luxembourg sous le numéro B 37.604.
Fiscalité du pays de résidence du souscripteur (fiscalité française pour les résidents français). Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque investisseur et peut être amené à évoluer. Les avantages fiscaux éventuels dépendent de la législation en vigueur, susceptible d’être modifiée ultérieurement.
Le contrat d’assurance vie comporte des frais et des risques, notamment un risque de perte en capital sur les supports en unités de compte. Selon les contrats, le fonds en euros peut offrir une garantie en capital, généralement nette des frais de gestion, mais son rendement n’est pas garanti. Certains fonds en euros de nouvelle génération peuvent ne pas garantir l’intégralité du capital investi. L’assurance vie est un placement de long terme dont la fiscalité dépend de la situation personnelle et de la législation en vigueur, susceptible d’évoluer.
La présente page est communiquée à titre indicatif et n’a aucune valeur contractuelle. Les informations contenues dans cette page ne sont en aucune manière une offre, recommandation ou sollicitation à l’achat ou la vente d’un produit d’assurance vie et/ou de fonds d’investissement. En outre, ces informations ne constituent aucunement une forme d’avis légal fiscal, comptable ou de consultant.
Les risques dépendent du type de support dans lequel l’épargnant décide d’investir, la performance est dépendante des tendances des marchés financiers et d’autres facteurs économiques. Il faut ainsi se référer à la documentation de chaque support, disponible auprès du conseiller.