Épargner, investir et transmettre avec le contrat d'assurance vie Eres La Vie
Eres La Vie est un contrat d’assurance vie multisupport assuré par Spirica. Accessible à tous, il vous permet de construire une épargne adaptée à vos projets et de la faire évoluer dans le temps : financer un projet, préparer votre retraite, constituer un capital ou organiser sa transmission.
Les points clés du placement
Eres Gestion
Points de vigilance
Risque de perte en capital sur les unités de compte
Performance non garantie
Placement long terme
Risque de défaut de l'assureur
Vous souhaitez mieux comprendre l'assurance vie ?
Notre guide vous aide à comprendre le fonctionnement de l’assurance vie, ainsi que ses principales caractéristiques.
Un contrat sur-mesure
- investissement progressif, pour investir une somme par étapes, selon le mode de gestion et les conditions de l’option ;
- sécurisation des plus-values, disponible en Gestion Libre, pour transférer progressivement les gains vers un fonds de sécurisation ;
- limitation des moins-values relatives, disponible en Gestion Libre, pour transférer automatiquement l’épargne vers un fonds de sécurisation selon les conditions prévues au contrat ;
- rachats partiels, programmés ou totaux ;
- avances, pour disposer de liquidités sans effectuer immédiatement un rachat.
Une gestion financière adaptée à votre profil
Eres La Vie propose quatre modes de gestion, qui peuvent être combinés selon les conditions du contrat. Toutes les gestions pilotées ont une dimension ISR.
Gestion Libre
Vous choisissez les supports sur lesquels investir et vous faites évoluer vous-même la répartition de votre épargne.
Gestion Pilotée à Horizon
Vous choisissez un profil de gestion selon votre appétence au risque et votre horizon de placement. Votre épargne est ensuite pilotée automatiquement selon une allocation prédéfinie et individualisée.
Gestion Pilotée à Désensibilisation
Vous confiez à l’assureur le soin de diminuer progressivement le risque financier de votre épargne à mesure que vous approchez de l’âge cible de désensibilisation retenu, fixé à 70 ans maximum. La répartition évolue selon une grille prévue pour le profil choisi.
Gestion Pilotée Profilée
Une orientation socialement responsable
Une large gamme de supports d’investissement
- deux fonds en euros : le Fonds Euro Nouvelle Génération et le Fonds Euro Objectif Climat ;
- des fonds Eres en multigestion ;
- des fonds thématiques Eres autour des enjeux futurs, de la santé et du bien-être ou des technologies ;
- des supports immobiliers, notamment des SCPI, des SCI et des OPCI ;
- des fonds de Private Equity et des FCPR Eres Gestion ;
- des fonds structurés ;
- des actions ;
- une gamme de fonds ISR, Greenfin et Finansol.
Quels sont les limites et risques de l'assurance vie ?
Les unités de compte ne garantissent pas le capital investi
L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte détenues, et non sur leur valeur. La valeur de ces supports peut donc évoluer à la hausse comme à la baisse.
Le rendement du fonds en euros peut varier d’une année à l’autre
Le fonds en euros bénéficie d’une garantie en capital selon les conditions du support et du contrat. Le rendement servi est déterminé et revalorisé chaque année par l’assureur. Il peut donc différer d’une année à l’autre.
Les supports immobiliers et non cotés sont moins liquides
Les supports immobiliers, de Private Equity et certains produits structurés peuvent avoir une durée de placement recommandée longue, une valeur fluctuante et des conditions de rachat ou de sortie particulières.
La fiscalité est susceptible d’évoluer
La fiscalité applicable dépend notamment de la durée du contrat, de la date des versements, du montant des primes et de la situation personnelle de l’épargnant. Elle est susceptible d’évoluer.
Vous avez des questions sur ce placement ?
Nos experts en épargne longue sont à votre disposition pour analyser votre situation, vous accompagner dans votre décision d’investissement et vérifier l’adéquation de ce produit à votre profil.
Des versements et des opérations adaptés à votre rythme
Une adhésion dématérialisée
L’adhésion à Eres La Vie est réalisée via un parcours 100 % digital, avec signature électronique. Cette démarche nécessite une réflexion préalable sur vos objectifs, votre horizon de placement, votre situation et votre capacité à supporter les risques. Le délai de renonciation est de 30 jours.
Des versements selon vos possibilités
- Versement initial dès 500 €
- Versements libres complémentaires
- Versements programmés à partir de 150 €
- Versements programmés cumulables avec les modes de Gestion Pilotée, selon les conditions prévues au contrat
Une épargne disponible
Les frais du contrat
Les frais applicables dépendent du mode de gestion et des opérations réalisées. À titre indicatif, les plafonds prévus dans la documentation technique en vigueur sont les suivants :
| Nature des frais | Plafond indicatif |
|---|---|
| Frais sur versement | 4,8 % maximum |
| Frais de gestion des unités de compte en Gestion Libre | 1 % maximum |
| Frais de gestion des unités de compte en Gestion Pilotée à Horizon et en Gestion Pilotée à Désensibilisation | 0,85 % maximum |
| Frais de gestion en Gestion Pilotée Profilée | Aucun frais supplémentaire de gestion pilotée, selon la notice en vigueur |
| Frais de gestion des fonds en euros | 2,30 % maximum |
| Arbitrages au sein d’un même profil de Gestion Pilotée à Horizon, de Gestion Pilotée à Désensibilisation ou de Gestion Pilotée Profilée | Gratuits |
| Arbitrages entre modes de gestion ou entre profils | 0,5 % maximum, avec 1er arbitrage annuel gratuit |
| Frais de rachat et indemnités sur certains supports non cotés | Selon les conditions et plafonds prévus par la notice et l’annexe financière |
| Frais de gestion des SCPI | 1 % en moyenne sur encours et 10 % des dividendes versés, selon l’avenant applicable |
| Gestion annuelle du support en rente | 2,30 % maximum |
| Frais sur quittance d’arrérages de rente | Néant selon les conditions prévues au contrat |
Deux fonds en euros pour diversifier votre épargne
Important à savoir : Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
Fonds Euro Nouvelle Génération
Le Fonds Euro Nouvelle Génération investit une partie de ses actifs dans des investissements immobiliers, des actions ou du Private Equity, le solde étant investi en obligations. Il vise un rendement supérieur aux fonds en euros traditionnels, sans garantie de rendement futur.
Fonds Euro Objectif Climat
Offre temporaire sur le Fonds Euro Nouvelle Génération
- +1,10 % sur la part investie sur le Fonds Euro Nouvelle Génération en Gestion Libre, sans condition d’unités de compte ;
- +1,50 % si le versement comporte au moins 30 % d’unités de compte.
Un contrat associatif pour mieux représenter les épargnants
Pour aller plus loin...
Vous êtes invité à consulter les documents d’information présentant l’ensemble des caractéristiques, des risques et des frais afférents à l’investissement avant toute décision d’investissement
Pourquoi choisir Eres ?
Acteur de l'épargne reconnu depuis de nombreuses années, Eres s'appuie sur la confiance de ses milliers de clients.
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