Contrat de capitalisation : les offres Spirica et Himalia
Proche de l’assurance vie dans son fonctionnement, le contrat de capitalisation s’en distingue par ses règles de transmission, qui en font un outil patrimonial à part entière. Nous sélectionnons pour vous deux solutions d‘investissement : le contrat Himalia Capitalisation assuré par Generali Vie, et Version Absolue Capi 2 assuré par Spirica. Deux contrats multisupports, multi-gestion, conçus pour s’adapter à vos objectifs patrimoniaux et optimiser la transmission de votre épargne.
Les points clés du placement
Eres Gestion
Principaux points de vigilance
Risque de perte en capital
Performance non garantie
Placement long terme
Risque de volatilité et de change
Risque d'illiquidité des actifs
Vous souhaitez mieux comprendre les contrats de capitalisation ?
Fonctionnement, avantages fiscaux, différences avec l’assurance vie… Tout ce que vous devez savoir est réuni dans notre guide complet.
Himalia Capitalisation assuré par Generali Vie
La gamme Himalia propose une solution d’épargne longue et flexible pour adresser vos objectifs patrimoniaux actuels et futurs. Le contrat de capitalisation Himalia vous offre accès à une offre financière large, deux modes de gestion au choix, des garanties de prévoyance et des services en ligne pour gérer votre épargne au quotidien.
Une offre financière riche pour une épargne diversifiée
Avec plus de 1 700 supports financiers, Himalia Capitalisation vous permet de dynamiser votre portefeuille tout en respectant vos convictions :
- Supports ESG (Environnement, Social et Gouvernance) : au minimum 128 supports (soit 7 % de l’offre) relevant de l’article 9 SFDR, avec un objectif d’investissement responsable
- Supports actions, ETF (fonds indiciels cotés)
- Supports immobiliers : SCPI, SCI, OPCI
- FCPR et produits structurés (instruments financiers complexes)
- Fonds G Croissance 2020 : fonds croissance à provision de diversification
- Fonds infrastructures
- Actif Général de Generali Vie (AGGVIE) : le fonds en euros
L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital, leur valeur étant sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur.
Zoom sur les performances du fonds euros
* Taux nets de frais de gestion, avant prélèvements sociaux et fiscalité.
Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
Différents modes de gestion pour gérer votre épargne selon vos préférences
La Gestion Libre
Vous gardez le contrôle total de votre contrat. En gestion libre, vous pouvez :
- Répartir librement votre capital entre le fonds en euros, le fonds G Croissance 2020 et les unités de compte
- Diversifier vos investissements selon vos convictions : immobilier, investissement responsable, private equity, ETF, etc.
- Bénéficier d’un large choix de catégories géographiques et sectorielles
La Gestion Pilotée
Vous déléguez la gestion de votre épargne à Generali Vie, en bénéficiant d’une stratégie d’épargne clé en main, adaptée à votre profil investisseur et à votre sensibilité au risque :
- Suivi constant de vos investissements et changements d’allocations réguliers
- Vous libérer des contraintes de temps liées aux arbitrages
- Accès à des informations détaillées sur les performances et les tendances de marché
Des options de gestion automatiques
Les options de gestion programmées vous permettent d’optimiser vos plus-values et de limiter les pertes potentielles :
| OPTION | FONCTIONNEMENT |
|---|---|
| Transferts programmés | Investissements progressifs et réguliers (hebdomadaire, mensuel ou trimestriel) |
| Sécurisation des plus-values | Transfert hebdomadaire automatique des plus-values vers un support sécurisé |
| Dynamisation des plus-values | Transfert annuel des plus-values du fonds euros vers des unités de compte |
| Limitation des moins-values | Arbitrage automatique vers un support sécurisé à partir d'un seuil de moins-value défini (5, 10, 15 ou 20 %) |
Les options transferts programmés, sécurisation des plus-values et dynamisation des plus-values sont exclusives les unes des autres. L’option limitation des moins-values et l’option limitation des moins-values relatives sont exclusives l’une de l’autre. En revanche, l’option limitation des moins-values ou des moins-values relatives est compatible avec les 3 autres options. Ces options sont accessibles dans le cadre de la gestion libre et selon les modalités prévues dans la Note d’information valant Conditions Générales du contrat.
Toutes les catactéristiques d'un contrat flexible
À tout moment, vous pouvez :
Changer d'orientation de gestion selon l'évolution de votre situation ou de vos objectifs.
Investir en parallèle de la gestion pilotée sur le fonds G Croissance 2020, le fonds en euros Himalia, ainsi que la gamme de supports par avenant (fonds structurés et/ou immobiliers).
Changer le mode de Gestion Pilotée ou revenir librement au mode de Gestion Libre.
Épargnez régulièrement et utilisez votre capital à tout moment
- Versements libres programmés : définissez montant, fréquence et répartition selon vos objectifs
- Rachats partiels ou totaux : accédez à votre épargne quand vous le souhaitez
- Rachats partiels programmés : percevez périodiquement une partie de votre épargne depuis les supports de votre choix
Des frais de sortie peuvent s’appliquer, tels qu’indiqués dans les Dispositions essentielles de la Note d’information valant Conditions Générales.
Des garanties de prévoyance pour protéger vos proches
Ces garanties de prévoyance sont exclusivement disponibles dans le cadre du contrat d’assurance vie Himalia (et non du contrat de capitalisation). Himalia intègre des options de prévoyance pour assurer un soutien financier à vos bénéficiaires :
Garantie Plancher
En cas de décès avant 75 ans, vos bénéficiaires reçoivent un capital minimum égal à la somme de vos versements (diminuée des rachats et avances), dans la limite de 300 000 €.
Garantie Vie Entière
Quel que soit votre âge au décès, vos bénéficiaires reçoivent la valeur atteinte de votre épargne, majorée d’un capital supplémentaire choisi à la souscription. Versement possible en capital ou en rente viagère, dans la limite de 500 000 €.
Garantie Vie Universelle
En cas de décès avant 75 ans, vos bénéficiaires bénéficient de la valeur de votre épargne augmentée d’un capital supplémentaire choisi à la souscription. Limite de 500 000 €.
Les frais du contrat Himalia Capitalisation
| TYPE DE FRAIS | TAUX |
|---|---|
| Frais d'entrée (versements) | 2 % maximum |
| Frais de gestion - Fonds euros | 0,90 % maximum/an |
| Frais de gestion - Fonds G Croissance 2020 | 1,00 % maximum/an (prélevé hebdomadairement) |
| Frais de gestion - Unités de compte | 1,00 % maximum/an (prélevé trimestriellement) |
| Frais de gestion - ETF et Actions | 1,50 % maximum/an (prélevé trimestriellement) |
| Frais de gestion - Gestion Pilotée | Selon les mandats (prélevé trimestriellement) |
| Arbitrage en ligne (1er gratuit) | Maximum 1 % (min. 15 €) |
| Arbitrage par courrier (1er gratuit) | Maximum 1 % (min. 30 €) |
| Changement de mode de gestion | 1 % maximum (min. 15 € en ligne / 30 € par courrier) |
Les supports représentatifs des unités de compte peuvent également supporter des frais qui leur sont propres. L’investissement net de frais sur le fonds G Croissance 2020 supporte un risque de perte en capital partiel à l’échéance. En cas de désinvestissement avant l’échéance, le risque de perte en capital peut être total ou partiel, les montants investis étant sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant de l’évolution des marchés financiers.
Quels sont les risques à prendre en compte ?
Avant d’investir, il est essentiel de prendre connaissance de l’ensemble des risques associés aux contrats de capitalisation.
Risque de perte en capital sur les unités de compte
L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte, mais pas sur leur valeur. Les montants investis sur les supports en unités de compte (UC) ne sont pas garantis : leur valeur est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Vous supportez l’intégralité du risque financier lié à vos choix d’investissement.
Risque de taux
Le fonds en euros et les supports obligataires sont exposés au risque de taux d’intérêt. En cas de hausse des taux, la valeur des produits investis en taux fixe peut baisser, entraînant une diminution de la valeur liquidative.
Risque de crédit
Les supports en UC peuvent être investis dans des obligations ou titres de créance émis par des émetteurs privés ou publics. En cas de dégradation de leur qualité ou de défaillance, la valeur des titres peut baisser. Les obligations à haut rendement (high yield), à caractère spéculatif, peuvent entraîner une baisse significative de la valeur liquidative.
Risque de change
Certains supports sont libellés dans une devise autre que l’euro. La baisse d’une devise par rapport à l’euro peut entraîner une diminution de la valeur liquidative.
Risque de substitution de supports
Si un support en UC venait à disparaître ou à ne plus remplir les conditions d’éligibilité, l’assureur peut le remplacer par un support de nature comparable, sans frais. En cas de désaccord, un arbitrage vers un support de votre choix reste possible, sous réserve des frais d’arbitrage applicables.
Version Absolue Capi 2 by Spirica
Version Absolue Capi 2 est un contrat de capitalisation individuel multisupports et multigestion, assuré par Spirica. Conçu pour s’adapter aux différents profils de risque et objectifs d’investissement, il permet notamment d’optimiser la transmission de patrimoine. Il est accessible aux personnes physiques ainsi qu’aux personnes morales soumises à l’impôt sur le revenu (conditions spécifiques par avenant).
Une offre financière riche, innovante et engagée
Version Absolue Capi 2 donne accès à plus de 1 000 supports d’investissement, couvrant l’ensemble des classes d’actifs disponibles sur le marché :
- Fonds Euro Objectif Climat et Fonds Euro Nouvelle Génération (garantie en capital à 97,70 %, déduction faite des frais de gestion de 2,30 % maximum)
- Support Croissance Allocation Long Terme : garantie à 80 % du capital à l’échéance de 8 ans
- Unités de compte : OPC, supports immobiliers, ETF, titres vifs, produits structurés, supports non cotés, fonds obligataires datés, supports intégrant des critères ESG
- Supports labellisés ISR, Finansol et Greenfin : une offre conforme à la Loi PACTE
Au 31/10/2025, 58,09 % des supports (711 supports) sont classés Article 8 ou Article 9 au sens de la réglementation SFDR, dont 8,66 % en Article 9 (106 supports) orientés vers l’investissement responsable.
- Pour la part des garanties exprimées en unités de compte et/ou en parts de diversification, les montants investis ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Trois modes de gestion cumulables pour une épargne sur-mesure
La Gestion Libre
Vous choisissez librement la répartition entre le Fonds Euro Nouvelle Génération, le Fonds Euro Objectif Climat, le Support Croissance Allocation Long Terme et plus de 1 000 unités de compte.
Zoom sur les options de gestion financière
- Option Rééquilibrage Automatique,
- Option Investissement Progressif (également disponible en gestion pilotée et en gestion pilotée profilée),
- Option Sécurisation des plus-values,
- Option Limitation des moins-values relatives
| TYPE D'OPERATIONS | MONTANT MINIMUM D'INVESTISSEMENT |
|---|---|
| Versement initial | 1 000 € pour les personnes physiques 50 000 € pour les personnes morales soumises à l’IR (150 € /support) |
| Versement libre complémentaire | 750 € (150 € / support) |
| Versements libres programmés | 150 € mensuel ou trimestriel (50 € / support) |
| Arbitrage ponctuel | 750 € / profil |
La Gestion Pilotée
4 profils disponibles et cumulables entre eux, gérés par 2 sociétés de gestion expertes :
- Tailor Asset Management (2 profils)
- Amplegest (2 profils)
La Gestion Pilotée Profilée (Loi Industrie Verte)
3 profils au choix (Prudent, Equilibre, Dynamique), gérés par Natixis Investment Managers, intégrant :
- Une part d’actifs non cotés et/ou de titres de PME/ETI conforme à la Loi Industrie Verte
- Le Fonds Euro Objectif Climat
- Une thématique Climat couvrant les énergies renouvelables, la gestion des déchets, les transports propres, etc.
| TYPE D'OPERATIONS | MONTANT MINIMUM D'INVESTISSEMENT |
|---|---|
| Versement initial | 1 000 € / profil |
| Versement libre complémentaire | 750 € / profil |
| Versements libres programmés | 150 € / profil / mois ou trimestre |
| Arbitrage ponctuel | 750 € / profil |
Taux de Participation aux Bénéfices
* Taux nets de frais de gestion, avant prélèvements sociaux et fiscalité.
Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
*Performances exprimées nettes de frais de gestion et avant prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Garantie en capital à 97,70 % (déduction faite des frais de gestion de 2,30 % maximum).
Les frais du contrat Version Absolue Capi 2
| TYPE DE FRAIS | MODE DE GESTION / SUPPORT | TAUX |
|---|---|---|
| Frais sur versements maximum | Gestion Libre, Gestion Pilotée et Gestion Pilotée Profilée | 2 % maximum |
| Frais de gestion annuels maximum | Unités de compte | 1,00 % |
| Frais de gestion annuels maximum | Fonds Euro Nouvelle Génération / Fonds Euro Objectif Climat | 2,30 % |
| Frais de gestion annuels maximum | Croissance Allocation Long Terme | 1,00 % + 10 % de la performance si positive |
| Frais de gestion annuels maximum | Gestion Pilotée et Gestion Pilotée Profilée | 0,50 % |
| Frais d'arbitrage maximum par opération | Gestion Libre et entre modes de gestion | 0,80 % (minimum 50 €, hors supports spécifiques) - gratuit en ligne |
| Frais d'arbitrage maximum par opération | Gestion Pilotée et Gestion Pilotée Profilée | 0,00 % |
L’ensemble des frais est disponible dans les Conditions Générales.
Pour aller plus loin...
Vous êtes invité à consulter les documents d’information présentant l’ensemble des caractéristiques, des risques et des frais afférents à l’investissement avant toute décision d’investissement
Pourquoi choisir le groupe Eres ?
Acteur de l'épargne reconnu depuis de nombreuses années, Eres s'appuie sur la confiance de ses milliers de clients.
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Mentions légales et réglementaires
Spirica, S.A. au capital de 256 359 096 €. Entreprise régie par le Code des Assurances. N° 487 739 963 RCS Paris. Siège social : 16-18 boulevard de Vaugirard, 75015 Paris. Société d’assurance agréée et immatriculée auprès de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) sous le numéro 1021306. N° d’identifiant unique : FR233631_01NQTW.
Generali Vie, Société anonyme au capital de 341 059 488 €. Entreprise régie par le Code des Assurances. RCS Paris 602 062 481. Siège social : 2 rue Pillet-Will, 75009 Paris. Société appartenant au Groupe Generali, immatriculé sur le registre italien des groupes d’assurances sous le numéro 026. N° d’identifiant unique : FR232327_01NBYI.